“即分期那邊瘋狂騷擾，換各種電話號碼騷擾，而且還打給我的家人，逼迫她們。”在美容機構被誘導背上即分期貸款的大學生楊蘭說，她需要一直還到明年5月。

愛美之心，人皆有之。但大部分沒有固定收入的大學生，無力承擔高昂的美容費用，于是有的美容機構便引誘她們貸款美容。與此同時，有的小貸公司缺乏嚴格的審核，讓已被明令禁止的“校園貸”，通過“美容貸”等方式，死灰復燃，給大學生帶來沉重的負擔。

想取消“美容貸”卻遇小貸公司踢皮球

楊蘭的即分期貸款是24期，每月還款385.33元，從2021年6月開始，一直還到2023年5月。

楊蘭是重慶一所大學的學生，因為臉上長了一些痘痘，去年6月，她來到當地一家祛痘機構咨詢如何除痘，體驗一下除痘效果，沒想到掉進“美容貸”的陷阱。

“店員幫我檢查了以后，說我的皮膚問題很嚴重，想要消除臉上的痘痘，得做一個療程的治療，價格是6800元。”楊蘭說。“窮學生”哪有那么多錢，楊蘭連忙拒絕。對方給她出主意說，可以辦理分期貸款，如果祛痘過程中感覺效果不好，可以隨時取消協議，然后就給她做上了祛痘體驗。

趁著楊蘭做臉的工夫，店員從楊蘭手里要到了她的身份證和銀行卡，從企業驗證到讓楊蘭拿著身份證拍照，對方拿著楊蘭的手機一頓“行云流水”，讓沒什么社會經驗的楊蘭根本沒有思考的時間，就背上6800元的即分期“美容貸”。而經計算，這筆貸款的年化利率高達約18%。

回到學校后，楊蘭才反應過來，于是急忙打電話給即分期客服，想要取消協議，但對方表示無法辦理，讓她找所去的美容機構協商。第二天，楊蘭帶著還沒開包的祛痘產品去祛痘機構，此時的店員已是另一番臉色，承諾的“隨時取消”已變成一句空話，“她說和即分期簽協議了就不可能取消，還威脅我說已經拍了身份證件照，我沒有任何辦法了。”

取消不成的楊蘭，想和這家機構一直耗著，沒想到卻迎來了即分期的瘋狂騷擾，“他們換各種電話騷擾我，還給我家人打電話，逼迫他們。”

去年8月，大三學生劉青青拿著從淘寶上購買的39元體驗券，走進一家祛痘美容店后，被以同樣的手法推進即分期“美容貸”陷阱，在即分期上貸款3900元，分12期還。

對于即分期給大學生放“美容貸”的投訴，即分期表示，公司對客戶訂單有嚴格的審核流程，其中一條這樣明確——訂單需經過人臉識別，由客戶本人錄制小視頻，確認客戶本人自愿申請，并聲明本人不是學生。

劉青青表示，自己確實錄了一段自稱不是大學生的視頻，但那是在祛痘美容店“又是主任又是店員”的“圍攻引誘”下錄的，她很難不服從。

此外，即分期的審核流程中還有一條，即用戶“知曉放款后未做項目7天內可免費退貸”。但因多數受害大學生在辦理“美容貸”時，多是店員代勞，她們很難知曉這一條款。

即分期在投訴回復中稱，“若您目前的合法權益受到損害，我們可以協助您通過維權平臺對不法商戶和中介予以打擊。”但和楊蘭從即分期客服得到的回復一樣，劉青青在表明真實身份要求取消貸款時，即分期答復，“不接受顧客私人退貨，只支持商戶申請”。這與即分期的承諾相悖。

公開資料顯示，即分期是上海即科智能技術集團有限公司旗下的場景金融科技平臺。

給大學生放貸公司并不少審核不嚴應盡法律責任

在新浪旗下消費者服務平臺黑貓投訴上，趣識財經搜索發現，不止即分期一家公司，不少小貸公司與美容機構合作，給大學生發放了美容貸。

蘇曉彤是一名在南京就讀的大三學生，在一家祛痘機構的誘導下，她背上了11406元的“美容貸”，目前每月要給一家叫小雨花的網貸平臺還款760.8元，還18期。

蘇曉彤說，自己是在一團購平臺上購買了這家祛痘機構的美容體驗卡，進店時即被幾個人圍上來介紹套餐，之后讓她購買一款價值6000元的祛痘年卡。在蘇曉彤表示沒有錢購買后，對方建議她貸款。在還沒答應的情況下，店員直接給她做上了美容服務，“剛開始我以為是我買的體驗卡里的服務，沒想到做上后告訴我是那套6000塊的套餐。”迷迷糊糊的蘇曉彤，在正在做臉的時候，又被叫去看護膚報告，店員告知她臉上螨蟲嚴重，需要買除螨套餐，還需要買除螨護膚品，最后算下來需要購買1萬多的美容套餐。

因為已經使用了部分美容服務，騎虎難下的蘇曉彤只得順從地貸款購買。在一番操作后，小雨花的電話打了過來核實，第一次因為蘇曉彤回答問題沒有符合要求未成功。不一會兒，小雨花又打來電話，這次店員直接拿過去手機回答問題，以蘇曉彤的身份冒充非大學生，貸款成功。事后清醒過來，蘇曉彤想退掉套餐，被店家一口回絕。沉重的分期貸款壓得蘇曉彤喘不過氣來。

在黑貓投訴上看到，盡管小雨花沒有入駐，但該平臺上有關小雨花的投訴已達到900多條。趣識財經查詢發現，網上有關小雨花的信息并不多，一個名為小雨花的微信公眾號，注冊公司信息為重慶小雨點小額貸款有限公司，公眾號介紹是“小雨花、小雨點旗下消費金融解決方案，為您提供方便、快捷、高效的分期信貸體驗”，疑似為蘇曉彤所進行分期的小貸公司。據企查查信息，重慶小雨點小額貸款有限公司，系以李家誠為代表的香港李兆基家族在渝投資開設的全資互聯網金融企業，公司的唯一股東為香港企業數網金融有限公司。

小恒買單也是被投訴的對象之一。今年張麗娜在打暑假工期間，去一家祛痘店祛痘，被店員套問去身份證和銀行卡號，之后在她閉眼祛痘時，店員又拿走她的手機，從小恒買單上貸款13903元。好在第二天，她選擇了報警，經過警方調解，她的貸款被取消，作為代價，她被收取了2094元的祛痘費。

趣識財經了解到，小恒買單隸屬北京中能達科技股份有限公司，該公司旗下品牌還有同樣提供消費場景分期服務的小恒錢包。

2021年2月24日，銀保監會、中央網信辦、教育部、公安部和央行聯合發布了《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，其中明確，小貸公司要加強貸款客戶身份的實質性核驗，不得將大學生設定為互聯網消費貸款的目標客戶群體，不得針對大學生群體精準營銷，不得向大學生發放互聯網消費貸款。放貸機構外包合作機構要加強獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生群體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

但是，從前述案例中可以看出，不少小貸公司，并沒有對美容機構提交的客戶進行精準的甄別，給大學生發放了美容貸，讓大學生背上了沉重的負擔，成為變相的“校園貸”。

北京云亭律師事務所合伙人、律師魏廣林就此表示，小貸公司應嚴格審核貸款人的身份、償還能力，疏于審核或明知貸款人為大學生仍提供貸款的，應承擔法律責任。

小結

趣識財經了解到，一些美容機構在向大學生推銷美容貸時，往往故意忽略對利率的介紹，或者是告知零利息（實際是高額利息），這也加大了大學生上當的可能性。據《廣州日報》報道，廣東佛山一名大四學生就被一家美容機構的“0息”美容貸所誘惑，背上了近6000元的貸款，而實際在合同中，這筆貸款年化利率高達30%。

魏廣林律師表示，如果美容機構只是慫恿大學生貸款，應受到道義上的譴責。但如果是與小貸公司惡意串通，誘導大學生貸款消費，則應承擔法律責任。

他還表示，已經貸款的學生，應及時將情況通報學校、家長，通過協商、起訴等方式處置貸款事項，如果存在被惡意催收、威脅的情況，及時向公安機關報案。